Un système pour conseillers en prêts immobiliers — du prospect à la signature et au refinancement

Un logiciel pour conseillers en prêts immobiliers rassemble le travail sur le dossier : prospects et opportunités, emprunteurs et revenus, collecte des documents auprès du client, mix et comparaison des offres, suivi auprès de chaque banque, facture pour les honoraires et rappels de refinancement. Dans Base, chaque dossier s’ouvre à partir de l’opportunité conclue, et toutes les étapes se trouvent dans un seul tableau.

Chaque emprunteur reçoit son propre lien, par WhatsApp ou par e-mail, et y téléverse ses documents depuis son téléphone sans inscription. Dans le dossier, vous voyez ce qui est arrivé et ce qui manque, et vous approuvez ou rejetez chaque document. Un document rejeté retourne à l’emprunteur avec le motif, et celui-ci le renvoie via le même lien.

On construit un mix à partir de tranches et on saisit les taux. Le système calcule un tableau Spitzer ou à capital constant et affiche la première mensualité, la mensualité maximale, le total remboursé et le taux global prévisionnel selon la formule de la Banque d'Israël. L'indexation et les variations de taux sont calculées sur les prévisions publiées par la Banque d'Israël, ou sur des hypothèses saisies, imprimées à côté du résultat. C'est une estimation, pas une offre bancaire : le conseiller saisit les taux des banques, ils ne sont pas récupérés auprès des banques.

Oui, sous forme d’avertissement. La comparaison affiche la quotité de financement, le taux d’endettement, la part à taux variable et la durée face aux limites de la Directive 329 sur la saine gestion bancaire, et ne compte les engagements qu’au-delà de 18 mois, comme dans l’annexe de la directive. C’est la banque qui décide, donc le système ne bloque rien.

Saisissez le relevé de soldes du prêt en cours : le système le compare à chaque mix et offre du dossier selon la règle de la section 15a de la directive 451. En l'absence de relevé, les frais de remboursement sont calculés selon l'Ordonnance bancaire sur les taux moyens saisis, et signalés comme une estimation. Des frais tirés du relevé de la banque priment toujours sur le calcul. Le radar de refinancement regroupe les clients ayant débloqué un prêt et les classe selon l'économie estimée par rapport aux taux saisis.

Oui. Dans le dossier, on coche un logement à prix réduit et on saisit le prix et l'estimation de l'expert : le système calcule la quotité de financement selon la section 4a de la directive 329, y compris le plafond de 2,1 millions de shekels, et vérifie l'apport personnel minimum. Il s'agit d'un simple avertissement, et c'est la banque qui décide.

Non. Le système assure le suivi et ne dépose rien : pour chaque banque du dossier, on enregistre l’autorisation signée, la date de dépôt, le montant approuvé et la validité de l’accord de principe. Sur l’écran « Auprès des banques », on voit les accords qui expirent, les banques qui n’ont pas répondu et celles qui n’ont pas encore d’autorisation.

Les fichiers clients et les dossiers des conseillers en prêts immobiliers sont stockés chiffrés sur le disque, et chaque téléchargement d’un fichier client est consigné dans le journal avec le nom de l’utilisateur. Le lien de documents d’un emprunteur est personnel, peut être annulé à tout moment et expire au bout de 30 jours. Par défaut, aucun enregistrement d’emprunteur n’est envoyé à un service d’IA, et cela peut être activé dans les paramètres.

Oui. Depuis le dossier, on ouvre un document sur les honoraires, un montant fixe ou un pourcentage du montant du prêt, et il s’ouvre prérempli pour vérification avant son émission. On peut aussi définir des jalons de facturation, par exemple à l’étape de la signature, et le système rappelle quand l’étape est atteinte.

Avec Base CRM, le premier mois du forfait complet est gratuit, sans carte bancaire. Ensuite, 29 ₪ par mois pour toute l'entreprise, jusqu'à 10 membres d'équipe. Pour une équipe plus grande — un prix sur mesure.