نظام لمستشاري الرهن العقاري — من العميل المحتمل حتى التوقيع وإعادة التمويل

يجمع برنامج مستشاري الرهن العقاري العمل على الملف: عملاء محتملون وفرص، مقترضون ودخل، جمع المستندات من العميل، تركيبات ومقارنة عروض، متابعة لدى كل بنك، فاتورة عن الأتعاب وتذكيرات لإعادة التمويل. في Base يُفتح كل ملف من الفرصة التي أُغلقت، وكل المراحل في لوحة واحدة.

يحصل كل مقترض على رابطه الخاص، عبر واتساب أو البريد الإلكتروني، ويرفع المستندات من خلاله من الهاتف دون تسجيل. في الملف ترون ما وصل وما ينقص، وتوافقون على كل مستند أو ترفضونه. يعود المستند المرفوض إلى المقترض مع السبب، ويرسله من جديد عبر الرابط نفسه.

تُبنى التركيبة من مسارات وتُدخل الفوائد يدويًا. يحسب النظام جدول شبيتسر أو أصل متساوٍ، ويعرض القسط الأول والقسط الأعلى وإجمالي السداد وسعر الفائدة الإجمالي المتوقع وفق معادلة بنك إسرائيل. يُحسب الربط بالمؤشر وتغيّرات الفائدة وفق التوقعات التي ينشرها بنك إسرائيل أو وفق افتراضات تُدخل يدويًا، وتُطبع الافتراضات بجانب النتيجة. هذا تقدير وليس عرضًا من بنك: يُدخل المستشار فوائد البنوك، ولا تُجلب من البنوك.

نعم، كتحذير. تعرض المقارنة نسبة التمويل ونسبة القسط إلى الدخل وحصة الفائدة المتغيرة والمدة مقابل قيود توجيه الإدارة المصرفية السليمة 329، وتحتسب الالتزامات فقط لما يزيد عن 18 شهرًا كما في ملحق التوجيه. البنك هو الذي يقرر، ولذلك لا يمنع النظام شيئًا.

يتم إدخال تقرير أرصدة الرهن القائم، ويقارنه النظام بكل تركيبة وعرض في الملف حسب القاعدة في البند 15أ من التوجيه 451. وعندما لا يوجد تقرير بعد، تُحسب رسوم السداد حسب الأمر المصرفي على الفوائد المتوسطة المدخلة، وتُوسم بأنها تقدير. الرسوم من تقرير البنك تتقدم دائمًا على الحساب. يجمع رادار إعادة التمويل العملاء الذين سحبوا رهنًا عقاريًا، ويرتبهم حسب التوفير المقدَّر مقارنة بالفوائد المدخلة.

نعم. في الملف تُحدَّد شقة بسعر مخفَّض ويُدخل السعر وتقدير المثمّن، ويحسب النظام نسبة التمويل حسب البند 4أ من التوجيه 329، بما في ذلك السقف البالغ 2.1 مليون شيكل، ويفحص الحد الأدنى لرأس المال الذاتي. هذا تحذير فقط، والبنك هو الذي يقرر.

لا. النظام يتابع ولا يقدّم الطلبات: لكل بنك في الملف يُسجَّل التفويض الموقّع وموعد التقديم والمبلغ الذي أُقرّ وسريان الموافقة المبدئية. في شاشة «لدى البنوك» ترون الموافقات التي تنتهي صلاحيتها والبنوك التي لم ترد والبنوك التي ليس لها تفويض بعد.

تُحفظ ملفات العملاء وملفات مستشاري الرهن العقاري مشفّرة على القرص، ويُسجَّل تنزيل ملف العميل في السجل مع اسم المستخدم. رابط مستندات المقترض شخصي، ويمكن إلغاؤه في أي لحظة، وتنتهي صلاحيته بعد 30 يومًا. افتراضيًا لا يُرسل أي سجل مقترض إلى خدمة ذكاء اصطناعي، ويمكن تفعيل ذلك في الإعدادات.

نعم. من الملف يُفتح مستند عن الأتعاب، مبلغ ثابت أو نسبة من مبلغ الرهن العقاري، ويُفتح معبّأً للمراجعة قبل الإصدار. ويمكن أيضًا تحديد محطات للفوترة، مثلًا عند مرحلة التوقيع، ويذكّر النظام عند بلوغ المرحلة.

في Base CRM الشهر الأول من الباقة الكاملة مجاني، بدون بطاقة ائتمان. بعد ذلك 29 ₪ شهريًا للمصلحة كلها، حتى 10 من أعضاء الفريق. للفرق الأكبر — سعر مخصص.